-
अक्षय तृतीयेला संपत्ती निर्मितीसाठी नवीन सुरुवातीचा सर्वात शुभ दिवस मानला जातो. पारंपारिकपणे, भारतीय या दिवशी सोने खरेदी करतात, ज्यामुळे समृद्धी आणि आर्थिक सुरक्षितता येते अशी त्यांची श्रद्धा असते. तथापि, आधुनिक गुंतवणूकदार म्युच्युअल फंड, गोल्ड ETF, सॉव्हरिन गोल्ड बाँड (SGB), गोल्ड-बॅक्ड मार्केट लिंक्ड डिबेंचर (MLD) आणि मल्टी-अॅसेट अलोकेशन फंड सारख्या इतर मार्गांचाही शोध घेतात.
२०२५ मध्ये सोन्याच्या किमती वाढल्या आहेत आणि म्युच्युअल फंड दीर्घकालीन वाढीची शक्यता देत आहेत, तर या अक्षय तृतीयेला कोणती गुंतवणूक चांगली राहील? सुज्ञ निर्णय घेण्यासाठी दोन्ही पर्यायांची तुलना करूया.
संपत्ती आणि समृद्धीसाठी विष्णु गायत्री मंत्र
ॐ नारायणाय विद्महे वासुदेवाय धीमहि तन्नो विष्णुः प्रचोदयात्
१. सोने: एक कालातीत गुंतवणूक
भारतातील सोन्याच्या किमतींचे अलीकडील ट्रेंड (२०२५)
- अल्पकालीन (गेल्या १० दिवस): चढ-उतार, २२ एप्रिलनंतर थोडी घट.
- मासिक (एप्रिल २०२५): एप्रिलच्या सुरुवातीपेक्षा वाढ.
- वार्षिक (२०२५ YTD): २२ कॅरेट सोन्याची किंमत १ जानेवारीला ₹७,१५०/ग्रॅम वरून आज ₹९,०१५/ग्रॅम पर्यंत वाढली — फक्त चार महिन्यांत ~२६% वाढ.
अक्षय तृतीयेला सोन्याचा विचार का करावा?
✅ सुरक्षित आश्रयस्थान: महागाई आणि आर्थिक अनिश्चिततेत चांगला परतावा. ✅ सांस्कृतिक महत्त्व: संपत्ती संचयासाठी शुभ मानले जाते. ✅ विविधीकरण: इक्विटीशी कमी संबंध असल्याने पोर्टफोलिओचा धोका कमी करते.
भौतिक सोन्याशिवाय आधुनिक गुंतवणुकीचे पर्याय
- गोल्ड ETF – स्टॉक सारखे ट्रेड, स्टोरेजची काळजी नाही.
- सॉव्हरिन गोल्ड बाँड (SGB) – सरकारी हमी, २.५% वार्षिक व्याज + भांडवली वाढ.
- गोल्ड म्युच्युअल फंड – SIP सह गोल्ड ETF मध्ये गुंतवणूक.
- एडलवीस गोल्ड स्ट्रक्चर्ड प्रॉडक्ट्स – एडलवीसच्या गोल्ड-लिंक्ड परताव्यासह धोका संरक्षण. अधिक माहितीसाठी या पोस्टचा संदर्भ घ्या
सोन्याच्या मर्यादा: ❌ नियमित उत्पन्न नाही (SGB वगळता). ❌ भौतिक सोन्यासाठी स्टोरेज आणि मेकिंग चार्ज. ❌ दीर्घकालीन परतावा (~१०-१२% CAGR) इक्विटीपेक्षा कमी.
२. म्युच्युअल फंडची शक्ती: वाढ-केंद्रित गुंतवणूक
अक्षय तृतीयेला म्युच्युअल फंड का विचारावे?
✅ उच्च वाढीची शक्यता: इतिहासात, इक्विटीने दीर्घकालात १२-१५% CAGR परतावा दिला आहे. ✅ SIP चे फायदे: रुपयाच्या किंमतीच्या सरासरीसह शिस्तबद्ध गुंतवणूक. ✅ कर कार्यक्षमता: इक्विटी फंडवरील LTCG कर १२.५% (₹१.२५ लाख नफ्यानंतर), भौतिक सोन्यापेक्षा चांगले (३ वर्षांनंतर २०%). ✅ विविधीकरण: विविध क्षेत्रे, मार्केट कॅप आणि अॅसेट क्लासमध्ये गुंतवणूक.
२०२५ साठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड श्रेण्या
- लार्ज-कॅप आणि फ्लेक्सी-कॅप फंड – स्थिर, विविध इक्विटी एक्सपोजर.
- इंडेक्स फंड (निफ्टी ५०, सेंसेक्स) – कमी खर्चाची निष्क्रिय गुंतवणूक.
- सेक्टोरल/थेमॅटिक फंड – उच्च वाढीच्या उद्योगांवर पैज.
- हायब्रिड फंड – इक्विटी + डेब्ट मिश्रणासह संतुलित धोका.
म्युच्युअल फंडच्या मर्यादा: ❌ बाजारातील चढ-उतारामुळे अल्पकालीन चढ-उतार. ❌ संयम आवश्यक (उत्तम परिणामांसाठी ५+ वर्षे).
३. दोन्हीचा उत्तम मेळ: मल्टी-अॅसेट अलोकेशन फंड
ज्यांना इक्विटी आणि डेब्टसोबत सोन्याचे एक्सपोजर हवे आहे, त्यांच्यासाठी मल्टी-अॅसेट अलोकेशन फंड एक उत्तम पर्याय आहे. हे फंड सामान्यतः यामध्ये गुंतवणूक करतात:
- इक्विटी (५०-६५%) – वाढीसाठी
- डेब्ट (२०-३०%) – स्थिरतेसाठी
- सोने (१०-२०%) – हेजिंग आणि विविधीकरणासाठी
मल्टी-अॅसेट फंडचे फायदे
✅ स्वयंचलित पुनर्संतुलन – फंड व्यवस्थापक बाजार परिस्थितीनुसार वाटप बदलतात. ✅ एकाच ठिकाणी विविधीकरण – स्वतंत्रपणे सोने, इक्विटी आणि डेब्ट व्यवस्थापित करण्याची गरज नाही. ✅ कमी चढ-उतार – शुद्ध इक्विटी फंडपेक्षा स्थिर परतावा.
कोणी गुंतवणूक करावी?
- संतुलित, कमी देखभालीचे पोर्टफोलिओ हवे असलेले गुंतवणूकदार.
- ज्यांना भौतिक सोने/ETF स्वतंत्रपणे न विकतता सोन्याचे एक्सपोजर हवे आहे.
भारतातील लोकप्रिय मल्टी-अॅसेट फंड:
- ICICI प्रुडेन्शियल मल्टी-अॅसेट फंड
- क्वांट मल्टी अॅसेट फंड
- HDFC मल्टी-अॅसेट फंड
- क्वांट मल्टी-अॅसेट फंड
- क्वांटम मल्टी-अॅसेट फंड
कनारा रोबेको मल्टी अॅसेट अलोकेशन फंडची NFO
कनारा रोबेको त्याचा नवीन मल्टी अॅसेट अलोकेशन फंड (NFO ९ मे ते २३ मे २०२५ पर्यंत उघडा) सुरू करत आहे. या फंडचे फायदे: ✅ इक्विटी, डेब्ट आणि सोन्यात हुशार विविधीकरण ✅ व्यावसायिक वाटप आणि पुनर्संतुलन ✅ एकाधिक अॅसेट वर्गांमधून फायदा घेण्याची संधी
या NFO बद्दल मजेदार पद्धतीत जाणून घेऊ इच्छिता? कनारा रोबेकोची योजनेचे फायदे स्पष्ट करणारी क्रिएटिव्ह रॅप गाणे पहा!
४. सोने vs म्युच्युअल फंड vs मल्टी-अॅसेट फंड: तुमच्यासाठी कोणता उत्तम?
घटक सोने म्युच्युअल फंड मल्टी-अॅसेट फंड परतावा (दीर्घकालीन) ~१०-१२% CAGR १२-१५%+ CAGR १०-१४% CAGR तरलता उच्च (SGB वगळता) उच्च उच्च कर २०% LTCG + ४% सेस १२.५% LTCG (इक्विटी) वाटपानुसार धोका कमी चढ-उतार बाजाराशी संबंधित धोका मध्यम धोका विविधीकरण फक्त सोने इक्विटी/डेब्ट केंद्रित सोने + इक्विटी + डेब्ट योग्य हेजिंग, अल्पकालीन सुरक्षा दीर्घकालीन संपत्ती निर्मिती स्थिरतेसह संतुलित वाढ सोन्यात कोणी गुंतवणूक करावी?
- स्थिरता आणि हेजिंग हवे असलेले गुंतवणूकदार.
- पोर्टफोलिओ विविधीकरण हवे असलेले.
- सांस्कृतिक महत्त्व देणारे खरेदीदार.
म्युच्युअल फंड का निवडावे?
- ५+ वर्षांचा कालावधी असलेले गुंतवणूकदार.
- उच्च वाढीची शक्यता हवे असलेले.
- बाजाराशी संबंधित धोका स्वीकारू शकणारे व्यक्ती.
मल्टी-अॅसेट फंड का निवडावे?
- इक्विटी, डेब्ट आणि सोन्यासाठी एकच उपाय हवे असलेले.
- स्वयंचलित पुनर्संतुलन आणि कमी चढ-उतार हवे असलेले.
५. अक्षय तृतीया २०२५ साठी हुशार गुंतवणूक रणनीती
सोने आणि म्युच्युअल फंडमध्ये निवड करण्याऐवजी, दोन्हीचा समतोल का साधत नाही? येथे एक हुशार वाटप रणनीती:
- ५०-६०% इक्विटी म्युच्युअल फंड (वाढीसाठी).
- २०-३०% मल्टी-अॅसेट फंड (विविधीकरणासाठी).
- १०-२०% सोने (ETF/SGB/MLD) (हेजिंगसाठी).
- १०% डेब्ट फंड/FD (स्थिरतेसाठी).
प्रो टिप: जर तुम्हाला हाताळणी-मुक्त दृष्टीकोन हवा असेल, तर मल्टी-अॅसेट फंड एकाच उत्पादनात सोने + इक्विटी + डेब्टचे वाटप सोपे करू शकतात.
अंतिम निर्णय: अक्षय तृतीयेला कोणती गुंतवणूक सर्वोत्तम?
- सुरक्षितता आणि अल्पकालीन नफ्यासाठी → सोने (ETF/SGB).
- दीर्घकालीन संपत्तीसाठी → म्युच्युअल फंड (SIP).
- संतुलित वाढीसाठी → मल्टी-अॅसेट अलोकेशन फंड.
या अक्षय तृतीयेला, तुमच्या आर्थिक ध्येयांनुसार सुज्ञ निर्णय घ्या. मेटा इन्व्हेस्टमेंट (पुणे) मध्ये, आम्ही तुमच्या जोखीम उपास्यतेला आणि आकांक्षांना अनुरूप अशी सानुकूलित गुंतवणूक योजना तयार करण्यास मदत करतो.
📞 आजच विनामूल्य पोर्टफोलिओ पुनरावलोकनासाठी आमच्याशी संपर्क साधा!
